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Alternative Finanzierungslösungen für kleine und mittelständische Unternehmen (KMUs)

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Alternative Finanzierungslösungen für KMUs
Um den Boom in Europa nicht zu gefährden, ist es nicht nur wichtig, dass Global Player wie VW, BASF und SAP zuverlässig gute Zahlen liefern, sondern auch kleine und mittelständische Unternehmen. Doch in einem Umfeld stetig wachsender Regulierungen und Einschränkungen bei der Kreditvergabe durch Banken haben KMUs zunehmend Schwierigkeiten Zugang zum Kapitalmarkt zu finden und riskieren somit von Großunternehmen abgehängt zu werden.

Daher sind alternative Finanzierungen wichtiger denn je, um KMUs finanzielle Stabilität zu ermöglichen und deren Finanzierungsportfolio zu diversifizieren.

Dabei hilft Ihnen die Finanzierung.com GmbH. Wir sind seit über 20 Jahren Vermittler für alternative Unternehmensfinanzierungen und unterstützen Sie nicht nur bei der Suche nach der passenden Finanzierung, sondern stehen Ihnen auch langfristig als strategischer Partner zur Seite.

Die Rolle der KMUs in der europäischen Wirtschaft

Kleine und mittelständische Unternehmen in Europa machen über 99% aller Unternehmen aus und 66% aller Beschäftigten sind dort tätig (Eurostat). Die Finanzierung dieser Branche war traditionell immer in der Hand von Banken – doch in den letzten Jahren ist der Zugang von KMUs zum Kapitalmarkt stetig eingeschränkt worden. Viele Unternehmen sind daher nicht mehr in der Lage notwendige Investitionen (z.B. in die Digitalisierung) zu tätigen.

Gleichzeitig wird aber fast 80% der Finanzierung der Realwirtschaft in Europa von Banken getätigt, obwohl die europäische Wirtschaftskrise gezeigt hat, dass eine zu große Abhängigkeit der Wirtschaft von Banken problematisch sein kann. Zum Vergleich: In den USA haben Banken nur einen Anteil von 20% an der Finanzierung der Realwirtschaft.

Darüberhinaus ist seit Erlass der Regelungen von Basel 3 eine weitere Verschärfung der Kreditvergabepolitik bei Banken zu beobachten, die die bestehenden Probleme in Form von fehlendem Zugang zum Kapitalmarkt sowie mangelhafter Liquidität von KMUs verstärkt. Bei der Lösung dieser Probleme sind alternative Finanzierungen unabdingbar. Sie verschaffen Unternehmen Zugang zum Kapitalmarkt und vermindern deren Abhängigkeit von Banken.

Welche Möglichkeiten der alternativen Unternehmensfinanzierung gibt es?
das sind die alternativen finanzierungslösungen für KMUs

Was sich einst auf wenige Modelle beschränkte, hat sich mit der wachsenden Nachfrage zu einem breiten Spektrum an Finanzierungsmodellen entwickelt.Mittlerweile gibt es für fast jedes Unternehmen, in jeder Situation, die passende Finanzierung.

Privatplatzierung

Bei einer Privatplatzierung leiht ein institutioneller Anleger (keine Bank) Geld direkt an ein Unternehmen. Privatplatzierungen haben üblicherweise eine längere Laufzeit (> 5 Jahre) mit einem festen Zinssatz. Sie umfassen häufig ein Volumen im Millionenbereich und sind somit weniger für kleine Unternehmen geeignet. Vor allem in Deutschland ist der Markt der Privatplatzierungen, mit einem Volumen von über 15 Mrd. € bereits weit ausgebaut.

Mehr zum Thema:
Unternehmensfinanzierung durch Börsengang

Retail bonds und peer-to-peer lending (P2P)

Retail bonds sind Anleihen, die in der Regel an der Börse gehandelt werden.
Sie sind mit Volumen beginnend ab 10 Millionen € seit einiger Zeit auch für mittelständische Unternehmen geeignet und können diesen schnelle Liquidität verschaffen.

P2P Plattformen haben sich aus dem Sektor der Mikrokredite entwickelt. Sie wachsen schnell – in Deutschland haben Unternehmen und Privatpersonen über P2P-Platformen schon über 160 Millionen € an Krediten erhalten. Beim P2P-Lending können Privatinvestoren an andere Privatpersonen aber auch an Unternehmen Geld leihen. Ein entscheidender Vorteil dieser Finanzierung liegt darin, dass auch kleine Unternehmen sowie Unternehmen mit schwacher Bonität Zugang zu Liquidität erhalten.

Finetrading

Hierbei erhalten Unternehmen einen Kredit von einem Finetrader, mit dem Waren vorfinanziert werden. Als Kunde müssen Sie diesem lediglich die Rahmenbedingungen darlegen.
Der Finetrader kauft die gewünschte Ware zu den von Ihnen gesetzten Konditionen und verkauft diese direkt an Sie weiter. In der Regel haben Sie ein Zahlungsziel von bis zu 120 Tagen. Diese Finanzierungsform ist besonders geeignet für saisonal bedingte Großeinkäufe und Unternehmen in Wachstumsphasen.

Sale-and-Lease-Back und Factoring

Beim Factoring verkauft ein Unternehmen offene Forderungen an einen Factoringpartner, der die Summe unmittelbar begleicht und Mahnwesen sowie Zahlungsausfallrisiko übernimmt. Diese Praxis steht Unternehmen jeder Größe offen und erfreut sich nicht zuletzt deshalb stetig wachsender Popularität in Europa. Allein das Volumen des deutschen Factoring Markts betrug 2016 216,8 Mrd. €. Dank sofortiger Liquidität und Risikominimierung zählt Factoring zu den weitverbreitetsten alternativen Finanzierungen in Deutschland.

Beim Sale-and-Lease-Back kauft ein Leasingunternehmen ein Leasingobjekt (z.B. Maschine, Auto, Technik) von einem Unternehmen und least dieses anschließend wieder an das Unternehmen zurück. Dadurch erhält das Unternehmen einen Liquiditätszufluss und verbessert seine Bilanzkennzahlen erheblich.

Von alternativen Finanzierungen können viele profitieren

Alternative Finanzierungmodelle sind nicht nur gefragter, sondern auch wichtiger denn je. Von Privatpersonen über Unternehmen bis zum Staat können letztendlich zahlreiche Akteure profitieren. Der die Wirtschaft belebende Wettbewerb, erhält nun auch Einzug in die Branche der Unternehmensfinanzierung, auf die lange Zeit Banken ein Monopol hatten. Infolgedessen sind Unternehmen flexibler bei der Kapitalbeschaffung und können langfristig mit einem Finanzierungsmix ihre Liquidität verbessern.

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